Každý z nás má jinou míru tolerance k riziku, zejména pokud jde o investování. Někteří investoři analyzují prognózy, jiní se dívají na čtvrtletní zprávy. Otázka však zní: Do čeho investovat peníze pokud se řadíte mezi konzervativní investory?
Konzervativní investor
Pro většinu z nás jsou agresivní investiční strategie a volatilita něčím, bez čeho se dokážeme obejít.
Na druhou stranu konzervativní investoři vyhledávají pouze robustní a stabilní investice, které mohou dlouhodobě zhodnotit jejich peníze.
Nadměrnou euforii nechtějí mít ve svém investičním portfoliu, zejména pokud se blíží jejich odchod do důchodu.
Potěšující zprávou pro investory, kteří dávají přednost konzervativní strategii je, že existují investiční strategie a aktiva určené právě pro ně.
Přínosy konzervativního investování
Konzervativní investování má řadu výhod a dopřává investorům klidnější spánek. Kapitál investovaný do konzervativnějších investičních nástrojů není vystaven velkému riziku.
To ovšem také znamená, že výnosy nejsou tak velké, jako je tomu u agresivnějších investic.
Agresivní investice obvykle vyžadují důkladné sledování trhu a přizpůsobení investičního portfolia, které zohledňuje kolísavost trhů, na nichž se pohybují.
Na druhou stranu konzervativnější investice nevyžadují tolik pozornosti. To však nutně neznamená, že bychom se od nich měli zcela distancovat.
Případné úpravy a přizpůsobení investičního portfolia jsou obvykle méně drastické a méně frekventované.
Zkušenější investoři si uvědomují, že potřebují přiměřenou diverzifikaci a omezit riziko, aby měli vyvážené a stabilní investiční portfolio.
Konzervativnější investoři mají tendenci investovat svůj kapitál do investičních nástrojů, které jsou méně citlivé na kolísání trhu.
Solidní investiční portfolio by mělo být přiměřeně diverzifikované, aby zajistilo stabilní růst a zároveň dostatečné krytí vašeho kapitálu.
Příklady konzervativních investic
Korporátní dluhopisy
Pokud společnost vyžaduje finanční prostředky na financování nového investičního nástroje nebo na expanzi skladových prostor, vydává tzv. korporátní dluhopisy.
Korporátní dluhopisy jsou cenné papíry, a na rozdíl od akcií zajišťují svým držitelům předem stanovený finanční výnos.
Při koupi dluhopisu poskytujete emitentovi (vydavateli) půjčku. Emitent se na oplátku zavazuje, že vám bude pravidelně vyplácet úrok až do doby splatnosti dluhopisu.
Pokladniční poukázky
Státní pokladniční poukázka je cenný papír se splatností zpravidla 3 až 12 měsíců. Vydává je stát nebo instituce veřejné správy.
Investoři mohou investovat do tohoto investičního nástroje, který je většinou bezpečnější a zaručuje stabilnější výnos než samotné dluhopisy.
Přestože korporátní dluhopisy mají vyšší výnos než státní pokladniční poukázky, jejich držitel na sebe bere o něco vyšší riziko.
Pokladniční poukázky garantují vyšší míru zabezpečení, neboť jsou vydávány státem a samotný stát má delší životaschopnost než nezávislá společnost.
Fondy peněžního trhu
Jedná se o fondy zaměřené na investice do nástrojů peněžního trhu (obvykle nástroje se splatností do 1 roku). Výnos těchto fondů je silně ovlivněn vývojem úrokových sazeb.
Fondy jsou obvykle vyhledávané konzervativními investory, jelikož se vyznačují nízkou mírou kolísavosti.
Další výhodou fondů peněžního trhu je, že si můžete vybrat z několika různých kategorií, do kterých lze investovat.
Pro obezřetnější investory existují vládní fondy peněžního trhu. Ty zpravidla investují více než 90 % svých prostředků do cenných papírů, za které ručí a které jsou kryté samotnou vládou.
Akcie, které vyplácejí dividendy
Investování do akcií je obvykle spojené s určitou mírou rizika. Nicméně i konzervativní investoři si uvědomují, že určitá míra expozice na akciovém trhu je nezbytná pro dosažení dlouhodobého růstu jejich portfolia.
Naštěstí existuje jedna kategorie akcií, která může oslovit řadu konzervativních investorů, tj. dividendové akcie. Dividendové akcie často dosahují lepších výsledků v době, kdy je trh na dně.
Pasivní příjem plynoucí z dividend je něčím, co přitahuje mnoho investorů. V době, kdy jsou úrokové sazby na nízké úrovni, mohou dividendové výnosy představovat mnohem lukrativnější investiční nástroj.
Závěr
Do čeho investovat peníze, pokude jste konzervativní investor?
Na trhu existuje spousta investičních příležitostí, jak investovat konzervativně. Mezi taková aktiva patří zejména dluhopisy, pokladniční poukázky nebo dividendové akcie.
Nicméně potenciál růstu je výrazně nižší, než je tomu u agresivnějších investičních nástrojů. Proto zjistětě, jakou máte toleranci vůči riziku. Následně zvolte vhodnou investiční strategii.
Zdroj: The Motley Fool
