Ať už je Vám dvacet let, nebo jste získali vaše první zaměstnání po studiích na vysoké škole, a možná již pracujete několik let, máte mladou rodinu, o kterou se musíte starat, a i přes zaplacení všech účtů vám zbyde zajímavá částka peněz. Znamená to pro vás, že je čas uvažovat o brzkém odchodu do důchodu? Možná.
Nemusíte mít naplánované všechno do detailu. Přemýšlet o tom, kde budete bydlet až vám bude 65 let a co budete dělat je stále v nedohlednu. Třeba si teď o sobě myslíte, že jste mladí a nepřemožitelní, ale musíte přijmout realitu, že jednou do toho důchodu odejdete.
Proč byste se měli zamyslet nad tím, že jednou odejdete do důchodu, i když je to zatím daleko?
Na první pohled to může vypadat jako dlouhá cesta, ale realita je taková, že každý člověk tu má omezené množství času k tomu, aby mohl ušetřit dostatečnou částku peněz, která mu pokryje poklidné dožití v důchodu. Nejlépe byste na tom byli, pokud by vaše úspory dokázaly vydržet do konce vašeho života ode dne, kdy jste odešli do důchodu.
Pokud se vám podařilo vystřízlivět, a realitu dokážete akceptovat, jste na dobré cestě. A pokud jste stále relativně mladí, máte časovou výhodu. Když už začínáte spořit teď, odchod do důchodu budete brát s lehkostí. Další dobrou zprávou je, že pokud jako mladý člověk spoříte pravidelně a konzistentně, pravděpodobně můžete odejít do důchodu dříve, než jste sami očekávali.
Pokud spoření zkombinujete s pravidelným investováním, můžete dosáhnout zajímavého zhodnocení vašich investic. Složené úročení funguje jako magická hůl, které ochrání vaše investované peníze před inflací.
Pojmy, které by měl každý mladý investor znát
Časový horizont
Váš časový horizont je celé období, po kterém jste schopni investovat. V průběhu vašeho časové horizontu, který je omezen, se snažíte přispět co nejvíce peněz do investic do vašeho důchodového věku.
A jak se váš časový horizont hýbe směrem kupředu, potenciál výnosů z investic se bude zvyšovat. A možná se vám bude dařit i v profesním životě. Dostanete přidáno, a nadřízený vás může klidně i povýšit, pokud budete odvádět dobrý výkon. Tyto benefity můžete pak využít k tomu, abyste přispívali více peněz do investic, a potenciál výnosů bude mnohem vyšší.
Vzhledem k tomu, že se váš časový horizont zužuje a přibližujete se k okamžiku, kdy se už nezaměřujete na investování, ale na využití peněz, které jste nastřádali v průběhu vašich aktivních let, v tomto bodě byste měli plánovat vaše finance. To si rozebereme v dalším článku, nyní nás zajímá růst investic.
Diverzifikace
Diverzifikace vašich investic znamená rovnoměrné rozložení peněz do různých tříd aktiv s odlišnou úrovní rizika. Tím je zajištěno, že celkové investiční portfolio nebude příliš citlivé na volatilitu trhu. Všechny ekonomické trhy mají jednu věc společnou, a tou je volatilita.
Všechny trhy mají vzestupy a pády, ale zřídka ve stejnou dobu. Diverzifikace investic a pozornost věnovaná alokaci aktiv vám umožní využívat výhod trhu a maximalizovat výnosy a na straně druhé minimalizovat riziko, pokud trhy zažívají recesy.
I když tento koncept často vyvolává více otázek než odpovědí (Kolik mám investovat do akcií? Kdy mohu přesunout aktiva z jedné třídy do druhé? Kolik mám investovat měsíčně?), profesionální finanční poradce vám může pomoci správně alokovat vaše investice a sestavit vyvážené investiční portfolio.
Tolerance rizika
Váš plán a strategie odchodu do důchodu by vám měl přinést klid na duši, a ne vás držet v noci vzhůru. Klíčem k dosažení kvalitního spánku, je být k sobě upřímný ohledně své toleranci vůči riziku.
Pokud vám nevadí, že se zítra propadne trh o 40% a i nadále věříte v to, že se trh opět zotaví, pak je pro vás vhodnější zvolit agresivnější investiční strategii. A pokud vás volatilita nahání husí kůži, pravděpodobně zvolíte konzervativnější strategii.
Služby automatizovaného investování
Služby automatizovaného investování, známé také pod pojmem “robo-poradci” využívají pro správu vašich investic matematické algoritmy a soubor předem definovaných pravidel, které řídí investice za vás.
Můžete si například zvolit parametr, aby vaše investiční portfolio bylo spravováno s důrazem na daňové zvýhodnění. Systém tak zaregistruje váš zadaný parametr a jeho cílem bude zajištění minimální daňové povinnosti.
Automatizované investiční služby mají dvě velké výhody. Za prvé, často mají nižší minimální vstupní požadavky, než je tomu u služeb poskytované skutečnou fyzickou osobou. A za druhé, mají mnohem nižší správní poplatky.
Podílové fondy a indexové fondy
Podílový fond je investiční nástroj, který vlastní košík investic. Namísto nákupu jediné akcie mohou investoři nakoupit akcie podílového fondu, které představují malý podíl na všech investicích, které fond vlastní. To nabízí úroveň diverzifikace, kterou pravděpodobně nebudete schopni dosáhnout investicemi do jednotlivých akciových titulů.
Indexové fondy, jsou fondy, které sledují výkonnost tržního indexu, např. akciový index S&P 500. Index S&P 500 zahrnuje pouze investice do společností, které jsou v indexu zahrnuty. Indexový fond nedělá nic jiného, než se pokouší zrcadlit výkonnost sledovaného indexu.
Indexový fondy jako investiční nástroj nejsou plně automatizované jako je tomu u služeb poskytující “robo-poradce”. Ale podobně jako automatizované investiční služby mají zpravidla nižší správní poplatky, protože jsou monitorovány pasivně.
Individuální akcie
Pokud se naopak chcete zapojit do komunity investorů, kteří preferují investice do jednotlivých akciových titulů, existuje spousta možností a aplikací, kde můžete libovolně akcie prodávat a nakupovat.
The Motley Fool