Stát se snaží motivovat Čechy k tomu, aby se více starali o své finanční zajištění na stáří. Od 1. ledna 2024 je tak v České republice dostupný nový Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který má lidem pomoci se na důchod připravit. Oproti penzijnímu spoření nabízí větší volnost v tom, jak peníze investovat. Zjistěte, jak DIP funguje a jaké sebou přináší výhody.
Co je to DIP?
DIP je státem podporovaný produkt, který umožňuje lidem investovat do různých finančních nástrojů, včetně akcií, dluhopisů, nemovitostí nebo fondů. Zároveň se jedná o alternativu k penzijnímu spoření a soukromému životnímu pojištění. V rámci DIPu si může každý zvolit, jak bude své peníze investovat, podle své tolerance k riziku a investičních cílů – od výběru poskytovatele po investiční strategii, kterou je možné podle svých preferencí měnit . DIP tak ocení konzervativní investoři, tak i ti zkušenější.
Jaké jsou výhody?
DIP nabízí řadu výhod, které mohou lidem pomoci se lépe zajistit na stáří.
- Daňové úlevy: Investoři (zaměstnanci i OSVČ) si mohou příspěvky do DIPu odečíst od základu daně až do výše 48 000 korun ročně. Každý rok bude tak možné ušetřit na daních 7 200 Kč, bude-li měsíční investice činit 4000 Kč.
- Příspěvek od zaměstnavatele: Zaměstnavatelé mohou svým zaměstnancům na DIP přispět až 50 000 ročně.
- Možnost výběru investičních nástrojů: V rámci DIPu si mohou investoři sami zvolit, jak budou své peníze investovat. Nabídka není tak omezená jako u stávajícího penzijního spoření. Na výběr jsou české i zahraniční akcie, podílové fondy, certifikáty, ETF i deriváty. To dává účastníkům větší kontrolu nad svými investicemi. Co se týče kryptoměn, ty do DIPu nespadají.
Jaké jsou nevýhody?
- Absence státní podpory: Na rozdíl od penzijního připojištění nebo penzijního fondu se nevztahuje na DIP státní příspěvek.
- Investování do DIPu musí trvat minimálně 10 let: Peníze z DIPu lze vybrat až po uplynutí minimální doby trvání, která je stanovena na 10 let. Před uplynutím této doby lze peníze vybrat pouze v případě vážné finanční situace, například invalidity.
- Možnost ukončení nejdříve v 60 letech: DIP je možné ukončit nejdříve v kalendářním roce, kdy investor dosáhne věku 60 let.
DIP jako alternativa k penzijnímu připojištění
DIP lze považovat za alternativu k penzijnímu připojištění. Oba produkty nabízejí daňové úlevy a možnost příspěvku od zaměstnavatele. Rozdíl mezi oběma produkty je v tom, že DIP nabízí větší volnost v tom, kam investovat. Penzijní připojištění je naopak vázáno na konkrétní investiční strategie, které nabízejí pojišťovny.
Jak funguje DIP?
DIP funguje na základě tzv. časové váhy. To znamená, že čím déle investoři své peníze v DIPu nechají, tím vyšší může být jejich zhodnocení. DIP je proto vhodný pro lidi, kteří mají dlouhý investiční horizont.
Jak začít s DIPem?
Začít s DIPem je poměrně jednoduché. Investoři si mohou vybrat z nabídky různých finančních institucí (např. banku), které DIP nabízejí. Po výběru instituce si investoři založí účet a mohou začít investovat.
Závěr
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je zajímavou možností, jak se zajistit na stáří. DIP nabízí řadu výhod, včetně daňových úlev a možnosti příspěvku od zaměstnavatele. DIP je však pouze jedním z nástrojů, které mohou lidem pomoci se připravit na stáří. Je důležité si uvědomit, že se na stát nikdo spoléhat nemůže. Státní důchody jsou stále nízké a není jisté, jak budou vypadat v budoucnu. Proto je důležité, aby se lidé zajistili na stáří sami. Čím dříve začne člověk investovat, tím lépe. Čas je v investicích jedním z nejdůležitějších faktorů. Složené úročení může udělat i z malého vkladu velký výnos.
Spočítejte si na našem webu jak by vám mohly investice s rostoucím časem a úrokem vydělat – kalkulačka složeného úročení.
Pokud chcete začít investovat, ale nevíte jak začít, neváhejte se na nás obrátit. Rádi vám pomůžeme k dosažení vašich (investičních) cílů.
